Apa Itu Alokasi Aset dan Mengapa Penting?

Apa itu Alokasi Aset?

Alokasi aset adalah strategi investasi yang bertujuan untuk menyeimbangkan risiko dan imbalan dengan membagi aset portofolio sesuai dengan tujuan individu, toleransi risiko, dan cakrawala investasi. Tiga kelas aset utama - ekuitas, pendapatan tetap, dan kas dan setara kas - memiliki tingkat risiko dan pengembalian yang berbeda, sehingga masing-masing akan berperilaku berbeda dari waktu ke waktu.

Mengapa Alokasi Aset Penting?

Tidak ada rumus sederhana yang dapat menemukan alokasi aset yang tepat untuk setiap individu. Namun, konsensus di antara sebagian besar profesional keuangan adalah bahwa alokasi aset adalah salah satu keputusan terpenting yang dibuat investor. Dengan kata lain, pemilihan sekuritas individual adalah sekunder dari cara aset dialokasikan dalam saham, obligasi, dan kas dan setara kas, yang akan menjadi penentu utama hasil investasi Anda.

Investor dapat menggunakan alokasi aset yang berbeda untuk tujuan yang berbeda. Seseorang yang menabung untuk membeli mobil baru di tahun depan, misalnya, mungkin menginvestasikan dana tabungan mobilnya dalam campuran yang sangat konservatif antara uang tunai, sertifikat deposito, dan obligasi jangka pendek.

Seorang individu yang menabung untuk masa pensiun yang mungkin beberapa dekade lagi biasanya menginvestasikan sebagian besar rekening pensiun individu mereka di saham, karena mereka memiliki banyak waktu untuk mengatasi fluktuasi pasar jangka pendek. Toleransi risiko memainkan faktor kunci juga. Seseorang yang tidak nyaman berinvestasi di saham dapat menempatkan uang mereka dalam alokasi yang lebih konservatif meskipun cakrawala investasi jangka panjang.

Singkatnya, Apa itu Alokasi Aset?

Alokasi aset adalah proses memutuskan di mana menempatkan uang untuk bekerja di pasar. Ini bertujuan untuk menyeimbangkan risiko dan imbalan dengan membagi aset portofolio sesuai dengan tujuan individu, toleransi risiko, dan cakrawala investasi. Tiga kelas aset utama ekuitas, pendapatan tetap, dan kas dan setara kas memiliki tingkat risiko dan pengembalian yang berbeda, sehingga masing-masing akan berperilaku berbeda dari waktu ke waktu.

Mengapa Alokasi Aset Penting?

Alokasi aset adalah bagian yang sangat penting dalam menciptakan dan menyeimbangkan portofolio investasi Anda. Bagaimanapun, ini adalah salah satu faktor utama yang mengarah pada pengembalian Anda secara keseluruhan - bahkan lebih dari memilih saham individual. Menetapkan campuran aset yang tepat dari saham, obligasi, uang tunai, dan real estat dalam portofolio Anda adalah proses yang dinamis. Dengan demikian, bauran aset harus mencerminkan tujuan Anda kapan saja.

Apa Itu Dana Alokasi Aset?

Dana alokasi aset adalah dana yang menyediakan investor dengan portofolio investasi yang terdiversifikasi di berbagai kelas aset. Alokasi aset dari dana tersebut dapat bersifat tetap atau variabel di antara campuran kelas aset, yang berarti bahwa dana tersebut dapat dipegang pada persentase tetap dari kelas aset atau dibiarkan melebihi pada beberapa tergantung pada kondisi pasar.

Sebagian besar profesional keuangan akan memberi tahu Anda bahwa alokasi aset adalah salah satu keputusan terpenting yang dibuat investor. Dengan kata lain, pemilihan sekuritas individual adalah sekunder dari cara aset dialokasikan dalam saham, obligasi, dan kas dan setara kas, yang akan menjadi penentu utama hasil investasi Anda.